Todos en algún momento podemos ser víctimas de una estafa, lo normal es que los estafadores estén buscando todos los días formas nuevas de robar dinero y engañar a la gente para lograr su cometido.
Por esto, nos propusimos buscar cuáles son las claves para identificar una estafa y cuáles son las modalidades más comunes de este tipo de delito, así que a continuación, te mostraremos el resultado de nuestra investigación para que te sea sencillo evitar cualquier intento de estafa.
Contenido
¿Qué es una estafa?
La estafa es un delito que consiste en engañar a la víctima a la que se le causa un daño patrimonial, buscando un beneficio propio, es decir, el estafador por medio de engaños logra beneficiarse económicamente a costas del patrimonio o las posesiones de la persona estafada. Básicamente es un robo, pero con el factor de engaño incluido.
¿Cómo identificar una posible estafa?
Existen algunos patrones que se repiten en las diferentes modalidades de estafa conocidas hasta ahora, por ejemplo:
Ganancias elevadas con poco esfuerzo
Este es un factor recurrente en las estafas, por ejemplo, en los esquemas piramidales de los que hablaremos más adelante, aquí se le promete a la persona que tendrá una rentabilidad exorbitante de su inversión, en ocasiones pueden ofrecerte doblar tu dinero en muy poco tiempo y sin hacer gran cosa.
Aquí es importante que recuerdes, a mayor rentabilidad mayor será el riesgo, si alguien te ofrece una rentabilidad como la mencionada en el ejemplo, es probable que se trate de un negocio raro, por lo tanto, ya puedes empezar a desconfiar y tener mayor cautela a la hora de decidir si aceptar o no dicho negocio.
El estafador te exige una transferencia de dinero
Esta también es una situación bastante común en las estafas, por lo tanto, uno de los factores que debemos tener en cuenta si deseamos evitarlas.
Normalmente los estafadores buscarán engañarte para conseguir tu información personal y luego proceder a robarte tu dinero.
Sin embargo, muchas veces van directamente tras el dinero, pidiendo que realices una transferencia de dinero, que claramente no vas a recuperar.
Aquí encontramos estafas como la de caridad, algunas extorsiones, estafas telefónicas, etc, que explicaremos después.
Por eso es bien importante que no realices ninguna transferencia hasta no estar 100% seguro de que se trata de una entidad oficial o puedas verificar la veracidad de mensaje de quien te pide la transferencia.
Situaciones de extrema urgencia
Una de las claves a la hora de identificar una estafa es la urgencia con la que el estafador te solicita el dinero o tu información, por ejemplo, cuando te comunican que ganaste un premio suelen decirte que debes dar tu información inmediatamente o hacer la transferencia en los próximos minutos o de lo contrario dicho premio se perderá.
Sucede igual cuando el estafador se hace pasar por alguien de tu confianza pidiéndote dinero, buscan que les envíes el dinero inmediatamente para solucionar algún problema que supuestamente presentaron.
Estas situaciones de urgencia son creadas para que no te tomes el tiempo de verificar la información, por eso es necesario que actúes con calma, recuerda que está en juego tu dinero, así que deberás buscar información relevante sobre lo que te está comunicando el posible estafador.
Si te mencionan un premio, pregunta por qué ganaste sin participar, quién lo entrega o cuál es el nombre y número de registro de la agencia.
Te piden compartir información personal (Phishing)
Una de las herramientas más frecuentes en varias modalidades de estafa es el de sacarte tu información personal por medio de engaños. Siempre es mejor desconfiar de cualquiera que te pida información sobre temas económicos o personales, como puede ser el número de identificación, datos de tus tarjetas tanto de crédito como débito, o sobre las cuentas que tengas abiertas. Pues fácilmente con esta información pueden acceder a tu dinero para robártelo.
Es diferente si tú estás haciendo un trámite con un banco, o con alguna otra entidad en donde sea necesario dar tu información. Por ejemplo, si quieres abrir una cuenta te van a pedir tu identificación.
En lo personal te recomendaría que solo compartas esta información si tienes la certeza de que a quien se la estás dando no la va a utilizar para estafarte: bancos, organizaciones gubernamentales, u otras entidades verificadas.
En caso de que el estafador se haga pasar por una entidad en la cual confías lo mejor será comunicarse directamente con dicha entidad y verificar que sí estén solicitando tu información.
Mantener el secreto
En ocasiones los estafadores pueden pedirte de forma extraña que no hables con nadie sobre la oferta o las transacciones que tengas con ellos, esto es una bandera roja que debes de tener en cuenta, y preguntarte ¿por qué habría de mantener en secreto dicha información?
Esto suele hacerse para que no le consultes a nadie sobre lo que está pasando y pueda ser más fácil que caigas en la estafa, por lo tanto, siempre es bueno tener una segunda opinión.
Modalidades de estafa más comunes
En la siguiente lista exponemos las modalidades de estafa más comunes y explicamos en qué consiste cada una:
Estafas telefónicas
Las estafas por medio de llamadas telefónicas se presentan de varias formas, el estafador puede hacerse pasar por una entidad que te brinde confianza, como un banco, por ejemplo, sin embargo, no es la única forma en que se presentan, en ocasiones el estafador puede hacerse pasar por algún familiar o amigo cercano de la familia.
Usualmente, con este tipo de estafas lo que buscan es que les brindes tu información personal o claves de seguridad, en caso de estar haciéndose pasar por un banco, o incluso pueden llegar a pedirte que les envíes dinero.
Un caso que conocí es que a una amiga la llamaron supuestamente de su banco a decirle que tenía un producto asociado a su cuenta desde hace unos meses y por el cual no había pagado. Ella, por supuesto, no había adquirido ningún producto adicional por lo cual pidió que lo cancelaran. Aquí viene el engaño, confunden a las personas con sus productos bancarios para que luego, soliciten claves o códigos para “poder autorizar cualquier trámite” y así acceder al dinero de la gente.
Por ejemplo, te llama un estafador y se hace pasar por un primo lejano de tu familia, por lo general cuentan con la información suficiente para hacerte creer que sí es tu familiar, luego de esto, te pide dinero prestado para salir de una situación problemática.
En mi caso particular, un estafador se hizo pasar por mi primo hermano y me dijo que estaba en problemas con la policía y necesitaba 200 dólares por medio de una transferencia, que me los iba a pagar cuando estuviera en mi ciudad.
Por suerte yo tenía a la mano el número de mi primo, contacté con él desde otro celular y pude verificar que él ni siquiera estaba en el país en ese momento.
Siempre que detectes una estafa como esta puede ser útil denunciar antes las autoridades o bloquear los números o correos de los que provenga la estafa.
Estas denuncias se pueden poner por internet buscando cómo denunciar una estafa, en mi país se hace por medio de la página de la policía, por ejemplo.
Estafas por correo electrónico
Al igual que las estafas por teléfono, los estafadores por correo electrónico buscan principalmente tu información personal para poder robarte tu dinero.
Por correo electrónico nos encontramos con una amplia variedad de estafas, en algunos casos serás ganador de un premio y deberás poner tus datos personales para poder recibir este premio, en otros puede ser que el correo llegue en tono amenazante, incluso diciendo que podrías ir a la cárcel en caso de no hacer un determinado pago “pendiente” que tienes con x entidad. O también te llegarán correos que a simple vista parecen ser de tu banco o empresa de telefonía, pero que contienen enlaces sospechosos que traen virus o programas que te hackean tu computador.
En mi caso una vez recibí un correo que contenía un virus y dejó inservible mi computador hasta que fue formateado; si bien no me robaron nada, perdí el progreso de mi trabajo que no tenía guardado.
Estafa de pago anticipado
En algunos casos se contactarán contigo para ofrecerte algún servicio o producto, este puede ser de cualquier categoría como un producto financiero o un electrodoméstico. Lo que harán es venderte este producto ficticio que tiene características increíbles, como un crédito con una tasa de interés casi nula, con esto el estafador busca llamar tu atención, y lo normal es que lo logre, o ¿a quién no le gustan las buenas ofertas?
Bueno, la estafa está en el momento de recibir el producto, te pedirán que realices un pago por anticipado y luego nunca recibes nada.
Pueden contactarte por medio de redes sociales, telefónicamente, por correo o hasta en persona.
Estafa de premio falso
Este tipo de estafa consiste en hacerte creer que eres ganador de un premio, puede ser de cualquier tipo, suelen ser premios de dinero, viajes, autos, etc.
El estafador se comunica contigo para informarte sobre el supuesto premio que acabas de ganar y te pedirá información personal para poder redimir el premio, en ocasiones también pueden pedir un pequeño desembolso de dinero para así “enviarte” el premio, sin embargo, en este caso suele ser más obvio que es un engaño.
Normalmente cuando piden dinero te hacen pensar que es para cubrir algunos gastos de envío o del proceso para redimir el premio.
Pero, nadie se gana un premio sin hacer nada, esa sería la clave más sencilla para evitar este tipo de estafa. Y si te sucede, solo termina las llamadas, o ignora los mensajes y correos de este tipo.
Robo de identidad
Este tipo de estafa básicamente consiste en que el estafador, utilizando la información personal de la persona a la que roba, se hace pasar por esta. Por ejemplo, por algún motivo el estafador logró obtener tus datos personales y abre una línea de crédito, o usa tu tarjeta de crédito para comprar a tu nombre y no pagar.
Este es uno de los tipos de estafa más conocidos, sin embargo, no estamos exentos de que nos pueda pasar, recordamos entonces aquí la importancia de no compartir información personal con cualquiera.
Estafa de inmigración
Este tipo de estafa se suele presentar principalmente en países donde la tasa de inmigración es elevada, podemos poner de ejemplo Estados Unidos. Aquí lo que sucede es que te ofrecen trámites más rápidos o más baratos para el proceso migratorio, o simplemente te pueden ofrecer los documentos “legales” sin tener que hacer el proceso de migración.
En caso de que estés buscando vivir en otro país, puede sonar atractivo evitarse trámites y tiempo, sin embargo, siempre recuerda que puede tratarse de una estafa, y que finalmente después de haber depositado dinero no recibas lo prometido.
Estafa de caridad
En ocasiones los estafadores pueden evitar el paso de robarte tu información personal y hacer que por medio de engaños les brindes tu dinero voluntariamente, así funcionan las estafas de caridad donde los estafadores se aprovechan de la intención de la victima de ayudar a otros.
El o los estafadores pueden hacerse pasar por organizaciones sin ánimo de lucro, fundaciones, o cualquier tipo de organización o persona que busca ayudar a los más necesitados, para luego desaparecer con tu dinero.
Por ejemplo, en caso de un terremoto en tu país puedes empezar a recibir llamadas o correos electrónicos en donde te pidan un aporte para los afectados, o similares, haciéndose pasar por ayuda humanitaria y ser realmente un grupo de estafadores. Incluso te pueden detener en la calle o un centro comercial, darte un discurso bonito y sacarte varios billetes de tu bolsillo para un niño enfermo o un perrito sin hogar que realmente nunca existieron.
Esquemas piramidales
Los esquemas piramidales son algo que se puso de moda por lo menos en Latinoamérica hace algunos años, consisten en que una persona hace un depósito de dinero a un fondo o entidad y debe conseguir a dos o más personas para que hagan un depósito también y así cada persona vaya introduciendo más personas a la pirámide.
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Normalmente. estos sistemas te devuelven tu dinero con ciertas ganancias después de que haya ingresado un número de personas de tu parte, es decir, digamos que tú entraste en el primer 0 de la gráfica y te pagan solo si entra tanta gente para que se cumpla el segundo 0.Lo normal es que intenten convencerte de que es un negocio próspero con ganancias muy elevadas, sin embargo, aquí es que se convierte en una estafa. Pues tus ganancias dependen de que entre más gente a la pirámide para que te paguen a ti, en caso de no ser capaz de conseguirlo, no recibirás nada, o sea, perderás tu dinero
Extorsión
Esta modalidad de estafa se basa en la implantación de miedo en la víctima, por ejemplo, el estafador tiene información acerca de algún allegado a ti y amenaza con hacerle daño en caso de no realizar un pago. También es posible que las amenazas sean de otro tipo, como un cobro elevado por un dinero que se debe, cárcel, y demás situaciones que puedan ponerte incómodo como víctima.
Estos casos son de especial cuidado porque, a pesar de ser una estafa, es posible que puedan hacerte daño si no cumples con sus exigencias, como en el primer caso, finalmente estamos hablando de criminales.
Lo mejor sería desde nuestro punto de vista poner el caso en manos de las autoridades denunciando de forma discreta, si se trata de una estafa, podrían atrapar a los estafadores o estos al ver que tienes ayuda de autoridades pueden hacerse a un lado y dejar de atacarte.
Y si se trata de un grupo criminal con intenciones de hacerte daño, al hacer la denuncia con perfil bajo puede no llamar la atención del extorsionador.
Conclusión
Para concluir, reiteramos que existen un montón de modalidades diferentes con las cuales algunas personas buscan aprovecharse de la inocencia de otras. Por lo tanto, siempre deberás actuar con cautela y desconfiar de cualquier evento que pueda resultar sospechoso, consultarlo con alguien de confianza y en últimas circunstancias, ignorar al estafador o reportar a las autoridades.
Es mejor perderse de un premio falso que perder el dinero por el que has estado trabajando, nada es gratis, y si es muy bueno para ser verdad, es motivo para que desconfíes.
Un último tip: siempre pregúntate y pregúntale al estafador el porqué de cada cosa que te diga, tal como si fueras un niño, esto puede dejar más claro el panorama y evitarte dolores de cabeza.